继深圳之后，广州也开始对校园贷款展开专项检查。昨日，记者从广州市互联网金融协会获悉，该协会已经下发《关于规范校园网贷借贷业务的通知》（以下简称《通知》），将配合广州市监管部门对校园网贷行为进行整治和查处。然而，记者连日走访却发现，以往高调的校园贷在开学季悄然玩起了“隐身”……
记者调查
新学期校园贷玩“隐身”
今年以来，从低门槛的“隐性高息”到“暴力催收”，校园贷问题集中爆发，出现了“裸条”借贷、大学生陷校园贷负债自杀、深陷个人征信危机等恶性事件。为此，广深等地相继开展了对校园贷的专项检查。
时值开学季，广州校园贷款的现状究竟如何？
记者连日走访了中大、暨大、广工、华工等多个已经开学或准备开学的高校，均没有发现校园贷的身影。有业内人士向记者爆料，这类校园贷的广告早已“隐身”了！
这与部分学生的说法不谋而合。在大学城某高校就读大二的小蔡透露，自己上学期接到过校园贷的宣传单，大多集中在宿舍楼下和饭堂等地派发。但小蔡说：“这学期开学后，我除了在厕所门板看见过类似的宣传广告，其他地方不见有人派发了。”
为何校园贷玩起了“隐身”？一名网贷业内人士透露，地方金融监管部门已经针对校园贷展开摸查，校园贷的各家平台有所顾忌，逐渐转向以QQ群、微信群的宣传方式进行推广；另一方面，高校本身也意识到了校园贷可能带来的风险，相应对类似宣传采取了禁止措施。
“相对来讲，硕士以上群体进行校园贷的需求更少了。”深圳市互联网金融协会秘书长曾光告诉记者，相对于一些知名高校的大学生，校园贷的目标客户更倾向于高职院校学生，这也是如今校园贷“隐身”大学城校园的原因。
“见不到宣传单页并不意味着不存在。”有业内人士认为，“只是存在的形式更加隐秘，即使是名校学生，只要通过网络等渠道，依然可以接触得到校园贷。”
然而，正是“隐身”的校园贷也让监管部门感到了困惑。有监管部门人士表示，与记者暗访的情况一样，进行摸查的时候，很难确切掌握非本地校园贷平台在广州的活动情况。
如何监管
广州互金协会开出校园贷“八项不得”
除了广州昨日出台的《关于规范校园网络借贷业务的通知》要求对广州地区的校园贷款情况进行摸查外，此前深圳也出过类似的通知。
为何监管频繁针对校园贷出招？广州互联网金融协会会长方颂认为，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费等乱象亟需规范。
在广州市互联网金融协会昨日发出的《通知》上，一共包括了八条禁止行为，简称“八项不得”。
今年5月份，教育部和银监会曾联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求各地加大对不良网络借贷的监管力度，建立校园不良网络借贷的日常监测机制，密切关注网络借贷业务在校园的拓展情况。
8月24日，银监会又再次强调，目前对校园网贷采取“停、移、整、教、引”五字方针：要求暂停涉及到暴力催收、发放高利贷等违法违规业务，按照管理规定移交相关部门，整改存量业务；加强教育、规范引导。
“可以说协会的做法也是响应教育部和银监会对加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的指示要求。”方颂表示，今年5月中旬，广州互联网金融协会已对会员单位的校园贷消费贷业务进行摸查统计，目前广州互金协会只有一家平台在外地开展校园贷业务，且成交量不大。
“广州本土开展校园贷的企业只有四五家，业务规模可控。”不过方颂承认，目前的风险点更多集中在外地企业在广州校园开展校园贷业务的情况，因此广州市互联网金融协会也在跟有关部门协商，将抄送各大高校，要求多方配合、通力合作监管好校园贷业务。此前，深圳市互联网金融协会透露，目前深圳正在从事校园贷的平台有26家。
有业内人士质疑，一个地方协会要求整顿校园贷，到底威力有多大？对此，深圳市互联网金融协会秘书长曾光表示：“在相关部门授权和支持下，我们也提供了举报的渠道，后续会开展排查整治活动。”
校园贷“八项不得”
不得放松对借款学生的资格条件、信息的真实性、借款用途、还款能力等方面的审核；
不得以任何形式隐瞒手续费、服务费、利息、逾期罚息等所有费用情况等。
4问“校园贷”
1、真的没价值？
业内人士：如果能够支持学生创业有何不好？
记者了解到，重重监管之下，已经有校园贷平台开始寻求转型，原校园分期贷款平台“趣分期”近日宣布暂停校园地推业务，今后将专注于消费金融业务。
“如果校园贷能够帮助学生实现一些难以达成的愿望，比如创业的资金支持，有什么不好呢？”采访中，也有一位校园贷平台的负责人提出了质疑。他认为，当前社会舆论对于“校园贷”三个字视如猛虎“有些过了”。
2、为何会失控？
有中介推波助澜放大学生的财务杠杆
“校园贷不是不好，而是失控。”曾光认为，校园贷行业内常见的违法违规现象包括虚假宣传、变相发放高利贷以及暴力催收等，而这一切的根源在于“准入门槛低、监管相对滞后”。
“监管空白导致行业内鱼龙混杂，有人为了获利不择手段。”广州市互联网金融协会副会长、壹宝贷总经理罗浩杰表示，有网贷平台在做校园贷款的时候采用线上审核，利用学生不懂金融知识，从而给一些线下的中介提供机会，这些中介帮助学生同时向不同的平台借款，最多可以借到几十万元。罗浩杰认为，中介的推波助澜，完全放大了学生的财务杠杆，如果学生还不起钱，就很容易出现问题。
3、利率有多高？
有的超过36%民间借贷年化利率红线
据“融360”的一份报告数据显示：随机抽取的10家校园贷平台中，年化利率最高可达36.75%，已经超过了最高人民法院规定的民间借贷年化利率36%的红线。
除了高额的利率，一些校园贷平台还在逾期时收取罚息、逾期管理费、充值费、提现费、借款服务费等诸多名目的杂费。计算下来，一些平台的借贷成本年化利率甚至高达40%以上。
对于没有收入来源的大学生来讲，到底如何保证他们有能力还贷？一名业内人士透露：“平台自然有办法。通常会采取电话骚扰或者公开张贴欠款大字报进行催收，学生迫于‘脸面’自然会想方设法还钱。”
4、还不了咋办？
电话骚扰 暴力催收 “裸条” 罚息
校园贷的高利率和暴力催收一直饱受诟病。
一名业内人士说：“学生受到电话骚扰等威胁后，可能会向家长或亲友求助，最后把钱还上，这已经是最好的结果。”但学生如果真的无法还款时，暴力催收甚至“裸条”就应运而生了，“有的借款学生甚至拆东墙补西墙，换个平台再借一次钱”。
与此同时，为了应对可能出现的逾期还款，有的平台往往会采取标高利率，同时采取罚息的手段。“但综合利率越高，学生负担越重，学生还贷的可能性更小了。”该名业内人士透露，这也成为当前校园贷的一种恶性循环。
随机调查
有人借了18000元 两年本息29808元
多数学生不了解金融知识，只留意每个月的还款金额
记者曾随机采访多个有校园分期贷款经历的大学生，到底校园贷款对他们有何吸引力？
除了门槛低之外，受访的5位学生中有4位给出的答案都包含了“很划算”的字眼。而这一结果恰恰与此前多家研究机构认为的校园贷存在暴利相冲突。为什么学生会有校园贷款“很划算”的感觉呢？
以目前在广州某高校就读大四的刘同学为例，他此前在某消费平台申请一笔钱想要用来做“微商”的启动资金。根据他提供的信息，他此次一共借款18000元，分24期还款，用他的话来讲“每月仅需还款1242元”。
每个月还款1242元真的便宜么？记者粗略估算，两年下来，连本带息需要还贷29808元，仅支付利息就多达11000多元。听到记者的话，刘某有些沉默。
随后，记者又联系了某金融机构的精算师，经过他的计算，这笔借款的实际年化成本高达69.6%！
“这种情况并非个例。”该名精算师表示，对于一些网络借贷平台的分期产品，不具备金融知识的大学生很难清楚其中的设计，比如采用等本等息的还款方式，每个月都在还本金，但每个月的利息却没有因此减少，实际上资金的运用成本很高。
“多数学生可能只留意到每个月的还款金额，以此来衡量自己的还款能力。”该名精算师建议，大学生在进行类似贷款时，最好先与家人沟通，同时自己也应该掌握一定的金融常识，尤其应该计算清楚年化利率的概念，绕开高息平台。
网友评论